コラム

 公開日: 2016-10-29  最終更新日: 2016-11-01

銀行からの資金調達方法と金融機関の特徴

一般的な事業資金の調達先として考えられるのは金融機関。
しかし、どこに相談するかを考える際には、その使途によって検討する必要があります。

金融機関における融資にはさまざまな特徴があり、そのスタンスも大きく変わります。
「どの金融機関が、どのような企業への融資に力をいれているのか?」といったことを、きちんと把握しておきましょう。

金融機関の特徴と交渉のポイント

【メガバンク】
■特徴
・高い精度が要求され、各銀行員の提出書類検証能力が高い。
・長崎においては、長崎市に2店舗しかなく、営業人員も少ない。そのため、融資の規模がそれなりに必要となる。

■交渉ポイント
・完璧な資料、理路整然とした説明を求められる。
・カードや積立加入促進に協力しても企業評価にはつながりにくい。
・自社の業績にとっていい材料は積極的に話しましょう。受注リストなどの「書面」の提供も忘れずに。

【地銀】
■特徴
・各書類の提出で段階的に評価が上がる可能性がある。
・地元信金よりも低金利を提示する場合も多い。

■交渉ポイント
・支店担当者との人間関係が重要となるため、支店長とも直接コミュニケーションをとるなど工夫次第で評価アップにつながりやすい。
・担当者に決算情報や資金繰り予測などを積極的に開示し、3ヶ月に1度は接触するなどすると、担当者からの融資提案の可能性があがる。
・自社の業績にとっていい材料は積極的に話しましょう。受注リストなどの「書面」の提供も忘れずに。


【信金】
■特徴
・小口の融資を積極的に行う。
・地銀よりも金利が高め。

■交渉ポイント
・営業エリアが狭いため、支店長だけでなく本部の役職者と直接コミュニケーションをとるなど工夫次第で評価アップにつながりやすい。
・多少金利が高くても小口の融資であれば支払利息に大きな差がでないため、敢えて信金を選択し、融資実績を積み上げておくとよい。
・自社の業績にとっていい材料は積極的に話しましょう。受注リストなどの「書面」の提供も忘れずに。

【政府系金融機関】
■特徴
・金融機関の中で提出資料を最も重視する傾向がある。
・特に将来の計画を重視。
・信用保証協会の保証とは別枠の融資である。
・地銀・信金の信用保証協会保証付き融資よりも保証料を加味すれば低金利の場合もある。

■交渉ポイント
・経営計画書を用いて将来の企業がよくなる姿を中心にアピールが可能。
・とにかく何でも相談してみるとよい。
・地銀・信金との協調融資をアレンジしてくれる場合もあるなど、担当者の民間金融機関ネットワークを活用することも念頭において相談するとよい。
・自社の業績にとっていい材料は積極的に話しましょう。受注リストなどの「書面」の提供も忘れずに。

【信用保証協会】
■特徴
・提出書類の他に、企業のカタログや現場写真、商品の写真など資料の添付が必要。

■交渉ポイント
・実績に加え、融資後の改善姿勢を示すことも重要。

公的な保証人となって中小企業・小規模事業者をサポートする信用保証協会

「信用保証協会法」に基づき、中小企業・小規模事業者が金融機関から資金を借り入れ時に、その公的な保証人となってお金が借りやすくなるようサポートする公的機関です。

中小企業・小規模事業者の育成と金融の側面から支援するこの仕組みを「信用保証制度」と言い、信用保証協会が融資の保証人となることで、中小企業・小規模事業者の資金調達がスムーズになります。

中小企業・小規模事業者が金融機関から事業資金を借入する際に、保証人になって資金調達をスムーズに実現するのが信用保証協会の役割であり、信用保証協会から直接融資を受けるわけではありません。
なお、信用保証を利用する際には、その対価として一定額の信用保証料が必要となります。

信用保証協会は、中小企業・小規模事業者にとって大切な存在となっています。

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